تم إنشاء البنك من قبل أندريه ميلنيشينكو في عام 1993 على أساس شبكة من مكاتب صرف العملات. وبمشاركة القلة والممولين المشهورين وكبار الصناعيين، الذين جلبوا "إمبراطورياتهم" لخدمة البنك، بحلول عام 2001، اتخذت MDM مكانة واثقة في أفضل عشرين بنكًا روسيًا. نتيجة لتقسيم مجالات النفوذ وإعادة الهيكلة في عام 2006، حصل الصناعي السابق سيرجي بوبوف من شركة إدارة الطاقة الشمالية ومجموعة MDM الصناعية على السيطرة على البنك. منذ عام 2004، أصبح البنك مشاركًا في نظام تأمين الودائع.
في بداية عام 2008، بدأت المفاوضات حول اندماج بنك MDM مع بنك Ursa، الذي يسيطر عليه المصرفي الشهير إيغور كيم. ولم تؤدي الأزمة إلا إلى تحفيز هذه العملية، وفي 7 أغسطس 2009، تم الانتهاء رسميا من اندماج البنوك. تبين أن مخطط الاندماج معقد للغاية: رسميًا، بدأت المؤسسة المالية الموحدة الجديدة العمل على أساس بنك Ursa - مع "تسجيل" في نوفوسيبيرسك وترخيصها رقم 323، ولكنها حصلت في نفس الوقت على الاسم و أعمالها من بنك رأس المال. تم وضع MDM "الحقيقي" مع الرخصة الملغاة رقم 2361 في مكانها.
وفقًا للمعلومات التي تم الكشف عنها على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي بتاريخ 1 يوليو 2015، كان المستفيدون من بنك MDM هم سيرجي بوبوف (58.33%)، وشركة الاستثمار Olivant Investments (رقم 1) المحدودة. (6.18%)، عدد من المؤسسات التنموية - البنك الأوروبي للإنشاء والتعمير (4.82%)، مؤسسة التمويل الدولية (3.33%)، شركة الاستثمار الحكومية الألمانية DEG (1.75%)؛ الشريك التجاري للمستفيد الرئيسي مارتن أندرسون (2.69%)؛ وتمثل نسبة الأقلية المتبقية من المساهمين 13.02%، و9.88% أخرى مملوكة ملكية مشتركة، ويبلغ إجمالي عدد المساهمين حوالي 5 آلاف.
في نهاية يونيو 2015، أعلنت مجموعة BIN عن توقيع اتفاقية للاستحواذ على حصة سيرجي بوبوف (58.33%) في بنك MDM من قبل المساهمين في Binbank ميكائيل شيشخانوف وميخائيل جوتسيريف. في 14 يوليو، ترأس ميكائيل شيشخانوف مجلس إدارة بنك MDM وأعلن أن مجموعة BIN تدرس أيضًا إمكانية شراء أسهم المساهمين المتبقين في بنك MDM، مما يرفع حصتها في رأس مال الأخير إلى 100٪. في البداية، تم تقدير مبلغ الصفقة بمبلغ 17 مليار روبل، وهو ما يتوافق تقريبًا مع معامل رأس مال واحد. ومع ذلك، ذكرت وسائل الإعلام أن سيرجي بوبوف كان من الممكن أن يحصل على أموال أقل بمقدار مرة ونصف من بيع حصته في رأس مال البنك.
واليوم، يسيطر ميخائيل جوتسيريف وابن أخيه ميكائيل شيشخانوف على 88.40% من أسهم بنك MDM. 9.88٪ أخرى من رأس مال المؤسسة المالية مملوكة لشركة BIN Engineering LLC (49.00٪ في هذه المنظمة مملوكة لميخائيل إيفلوف، 31.1٪ لشركة ذات مسؤولية محدودة Tektum Trading Limited، 19.9٪ لـ PJSC Binbank "). 1.72% لمساهمي الأقلية، بما في ذلك إريشان كورازوف. في المعلومات التوضيحية للبيانات المالية، قام بنك MDM حاليًا بتعيين ميكائيل شيشخانوف باعتباره الطرف المسيطر النهائي.
في نهاية أغسطس وبداية سبتمبر 2016، وافقت FAS على خيارين لدمج بنك MDM وبنك B&N. في الحالة الأولى، ينضم بنك B&N إلى بنك MDM، وفي الحالة الثانية، ينضم بنك MDM إلى بنك B&N. وفي كلتا الحالتين، من المخطط أيضًا دمج شركتين فرعيتين أخريين لبنك B&N مع البنوك: B&N Bank Capital (بنك Europlan سابقًا) وبنك B&N Murmansk. ومن المقرر أن يتم اختيار خطة الاندماج النهائية في اجتماع عام غير عادي للمساهمين في بنك Binbank وبنك MDM في أكتوبر 2016، ومن المقرر أن تكتمل عملية دمج البنكين بحلول نهاية عام 2016. وفي الوقت نفسه، وبغض النظر عن مخطط الاندماج القانوني الذي تم اختياره، سيستمر البنك المندمج في العمل تحت العلامة التجارية B&N Bank. في الوقت الحالي، يعمل Binbank وMDM Bank بالفعل ضمن نظام إدارة موحد وخط إنتاج موحد.
لا يزال يرأس مجلس إدارة بنك MDM أوليغ فيوجين، المعروف بعمله في البنك المركزي للاتحاد الروسي والخدمة الفيدرالية للأسواق المالية والوكالات الحكومية الأخرى.
اعتبارًا من 1 يوليو 2016، كانت الشبكة الإقليمية لبنك MDM تتألف من 153 قسمًا في جميع أنحاء روسيا: 13 فرعًا (بالإضافة إلى المكتب الرئيسي)، و76 مكتبًا إضافيًا و58 مكتبًا تشغيليًا، و6 مكاتب صرف نقدي عاملة خارج مكتب النقد. تقع الشبكة الإقليمية على أراضي 40 كيانًا مكونًا للاتحاد الروسي في 90 مدينة. وفي يونيو 2016، تم إغلاق المكتب التمثيلي للبنك في بكين (الصين). ووفقا لأحدث البيانات المتاحة، بلغ متوسط عدد الأفراد حوالي 6 آلاف شخص. بالإضافة إلى الشبكة الواسعة من أجهزة الصراف الآلي الخاصة به، يمكن لعملاء بنك MDM أيضًا استخدام أجهزة الصراف الآلي للبنوك الشريكة بشروط تفضيلية - Raiffeisenbank وAlfa-Bank و Russian Standard Bank و Promsvyazbank و Vostochny و Koltso Ural، بالإضافة إلى بنك Binbank وBinbank Credit. البطاقات". في المجمل، يخدم بنك MDM 3.5 مليون فرد، بالإضافة إلى 70 ألف عميل من الشركات وعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة.
بالنسبة للأفراد، يقدم البنك خدمات مصرفية عن بعد، وخط إيداع، وبطاقات مصرفية (MasterCard وMIR)، وتحويلات مالية (بما في ذلك من خلال نظام Zolotaya Korona)، وقروض نقدية (بما في ذلك لموظفي الحكومة)، ومرافق الدفع وأنواع أخرى من الخدمات. ، المعاملات بالعملات الأجنبية النقدية وغير النقدية، مع المعادن الثمينة، وخزائن البنوك الفردية، وخدمات التأمين، والخدمات للمسافرين (travel.mdm.ru)، وما إلى ذلك. يقدم اتجاه الخدمات المصرفية الخاصة لبنك MDM للعملاء الأثرياء مجموعة إضافية من الخدمات المصرفية والمنتجات والخدمات الاستثمارية، بما في ذلك التخطيط المالي وإدارة الثقة والمشورة القانونية والضريبية.
يعتبر العمل مع العملاء من الشركات تقليديًا أحد أهم مجالات عمل البنك. يقدم البنك للكيانات القانونية مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك خدمات التسوية النقدية، وإيداع الأموال على الودائع والفواتير، والتمويل التجاري والهيكلي، والخدمات المصرفية الاستثمارية وخدمات أسواق رأس المال، والتأجير، وخدمات الوساطة، والحصول على التجارة والإنترنت، والبطاقات الجمركية، حزم الأعمال المختلفة وأكثر من ذلك بكثير. من بين عملاء البنك من الشركات المنظمات التالية: Obuv Rossii LLC، Element Leasing LLC، TEN Corporation JSC، Avtodom JSC، Novosibirsk Capacitor Plant PJSC، Omsk Bacon JSC، Siberian Poultry Farm JSC "، JSC "Tyumen Broiler"، JSC "Uralgipromez" ، JSC "Svyazkompleks"، JSC "Saravatsteklo"، JSC "Moskvichka" وغيرها.
منذ بداية عام 2016، انخفض صافي أصول البنك بنسبة 5٪، واعتبارًا من 1 سبتمبر بلغ 324.7 مليار روبل. خلال الفترة قيد الدراسة، تم احتساب الانخفاض الرئيسي في الالتزامات بالقيمة المطلقة من خلال ودائع الأفراد (-14.7 مليار روبل أو -8.6٪). كما انخفضت أموال الشركات والمنظمات بشكل ملحوظ من حيث الحجم (-10.4 مليار روبل أو −16.9٪) ورأس المال (-6.1 مليار روبل أو −17.8٪). انخفضت جميع العناصر الرئيسية في الأصول تقريبًا: بالقيمة المطلقة، خسرت محفظة قروض الشركات أكبر قدر (-17.3 مليار روبل)، بينما بالقيمة النسبية، لوحظت أكبر الخسائر في الأرصدة عالية السيولة (-38.0٪). تم إصدار الاستثناء من خلال القروض بين البنوك، والتي تضاعفت محفظتها بأكثر من الضعف.
أقل بقليل من نصف التزامات مؤسسة الائتمان تتمثل في ودائع الأفراد. تم جمع جزء كبير من الأموال من السكان لفترات تتراوح من ستة أشهر إلى ثلاث سنوات. تمثل أموال المؤسسات والمنظمات 15.7٪ من الالتزامات. ما يقرب من نصف أموال الكيانات القانونية تمثل أرصدة في الحسابات الجارية، وما يزيد قليلاً عن 20٪ عبارة عن ودائع ذات فترات استحقاق تتراوح بين ستة أشهر إلى سنة، أما باقي الأموال فهي قصيرة الأجل (حتى 90 يومًا) وطويلة الأجل - الموارد لأجل (أكثر من 3 سنوات) (بما في ذلك التزامات الديون الثانوية). حوالي 9٪ من الالتزامات تشكل أموالاً خاصة (رأس المال والاحتياطيات). يتم استيفاء كفاية رأس المال الإجمالي وفقًا لمعيار N1.0 باحتياطي جيد (12.2% اعتبارًا من 1 سبتمبر 2016 بحد أدنى 8%)، ومع ذلك، فإن مخزون رأس المال الثابت (لا يشمل القروض الثانوية) وفقًا لمعيار N1.2 هو الحد الأدنى (6.9٪ بحد أدنى 6٪). لا تتجاوز حصة القروض بين البنوك التي تجتذبها في الالتزامات 6٪ - تم جمع جميع الأموال تقريبًا لفترات قصيرة من الأطراف المقابلة الروسية.
لم يؤثر تغيير المساهمين في البنك على ديناميكيات الدفع لقاعدة العملاء: حيث يتجاوز معدل دوران حسابات العملاء في المتوسط 200 مليار روبل شهريًا. يتم تقييم اعتماد البنك على أموال الأفراد على مستوى عالٍ جدًا. إن تركيز قاعدة الموارد على الأموال من كبار العملاء صغير نسبيًا: اعتبارًا من 30 يونيو 2016، كان إجمالي مبلغ الأموال من أكبر عشرة عملاء 6٪ من إجمالي التزامات العملاء (الرقم نفسه قبل عام كان 7٪).
تهيمن محفظة القروض على هيكل صافي الأصول بحصة تقل قليلاً عن 40%، وحسابات ائتمانية صادرة بين البنوك بنسبة 12.2%، ومحفظة الأوراق المالية - 10.2%، والأموال عالية السيولة (أرصدة الحسابات المراسلة والنقد) - 6.1%، أي ما يقرب من 18 أكثر٪ يقع على بنود الأصول الأخرى والأصول الثابتة.
يتم تمثيل ما يقرب من ثلثي محفظة القروض عن طريق القروض المقدمة للمؤسسات والمنظمات (بما في ذلك الشركات غير المقيمة)، والثلث المتبقي في شكل تجزئة يتم تمثيله بشكل أساسي عن طريق القروض الاستهلاكية. وينعكس جنوح المحفظة على مستوى عالٍ - 18.5٪ وفقًا لـ RAS، بينما ينمو ديناميكيًا (15.9٪ في بداية عام 2016). ويتوافق المستوى المرتفع للمخصصات مع حصة القروض المتأخرة التي تبلغ 23.3% من حجم القروض، وأقل من 100% من المحفظة مضمونة تقليديًا بضمانات عقارية (92.6% اعتبارًا من تاريخ التقرير). محفظة القروض في الغالب طويلة الأجل - يتم إصدار الجزء الأكبر من قروض الشركات والأفراد لمدة تزيد عن 3 سنوات، ومع ذلك، فإن جزءًا كبيرًا من القروض المقدمة للكيانات القانونية لها أيضًا فترات سداد تتراوح من 6 إلى 12 شهرًا. اعتبارًا من 30 يونيو 2016، بلغ إجمالي القروض الصادرة لأكبر عشرة مقترضين 38.3% من إجمالي محفظة القروض قبل المخصصات (قبل عام - 30%) فقط.
وتحافظ المؤسسة المالية على نشاط ملحوظ في سوق الإقراض بين البنوك، حيث تحتل مكانة المقترض الصافي في الأشهر الأخيرة، ولكنها في الوقت نفسه تضع كميات أقل من السيولة. ومن الجدير بالذكر أيضًا النشاط المرتفع للغاية للبنك في أسواق الصرف الأجنبي والديون.
تتكون محفظة الأوراق المالية إلى حد كبير من السندات، والتي يستخدم حوالي نصفها بانتظام في معاملات إعادة الشراء لزيادة السيولة. أما باقي السندات فهي بشكل رئيسي سندات اليورو. بالإضافة إلى ذلك، تحتوي الميزانية العمومية للبنك على استثمارات في أسهم صناديق الاستثمار بمبلغ 19.4 مليار روبل - أي ما يقرب من 6٪ من صافي الأصول اعتبارًا من تاريخ التقرير. تجدر الإشارة إلى أن محفظة السندات تحتفظ تقليديًا باحتياطيات عالية إلى حد ما للخسائر المحتملة - 23٪ من المحفظة اعتبارًا من تاريخ التقرير.
في الفترة من يناير إلى أغسطس 2016، بلغت خسارة البنك 944.8 مليون روبل مقابل خسارة قدرها 14.3 مليار روبل لنفس الفترة من عام 2015 (27.2 مليار روبل من صافي الخسارة لعام 2015 بأكمله). ومن الجدير بالذكر أنه وفقًا لنتائج النصف الأول من عام 2016، حقق البنك أرباحًا صافية قدرها 1.6 مليار روبل بسبب سداد ضريبة الدخل.
مجلس الإدارة: أوليغ فيوجين (الرئيس)، ميكائيل شيشخانوف، سيرجي مارين، أنجيليكا أنشاكوفا، غالينا دانيلوفا، كيريل ليوبينتسوف، ألكسندر فيلاتوف.
مجلس الإدارة: ميكائيل شيشخانوف (الرئيس)، بيتر مورسين، دميتري يورين، كيريل بيتروف، مكسيم دميترييف.
اندلعت فضيحة فساد أخرى تتعلق ببنك MDM في منطقة كورغان. ربما يكون المدقق ألكسندر بارشين، الذي شهد بشأن سحب المليارات من خلال بنك MDM، قد قُتل هناك. علاوة على ذلك، شارك أحد المتنافسين السريين لمنصب حاكم منطقة كورغان في هذه الفضيحة.
هل تمت "إزالة" شاهدة "السحب الرمادي" للمليارات عبر بنك MDM لمصلحة المصرفيين؟
يبدو أنه ليس من قبيل الصدفة أن يتمتع بنك MDM بسمعة سيئة باعتباره أحد أكثر "البنوك الإجرامية" في الاتحاد الروسي. بعد كل شيء، غالبًا ما يستخدم العديد من المحتالين والمسؤولين الفاسدين خدماته لسحب الأصول. وحدثت فضيحة مماثلة في منطقة كورغان، والتي تضخمت من قبل رئيسة شركة أورال للتحكيم الاقتصادي والتدقيق، ألكسندرا بارشين، التي تمكنت من جذب انتباه الجمهور إلى سحب المليارات من خلال بنك MDM.
علاوة على ذلك، أصبح بارشين نفسه، في الواقع، مشاركًا غير مقصود في عملية الاحتيال هذه من خلال سحب الأموال من خلال بنك MDM، وتم تنظيم هذا المخطط بأكمله من قبل مسؤول مؤثر من الكتلة المالية لمنطقة كورغان، يوري كاسيانينكو، المرتبط بالضرائب، والمدير العام لشركة Kurganstalmost CJSC دميتري باريشيف، الذي يُطلق عليه في دائرته الداخلية حاكم المستقبل. ويعتقد المحققون أيضًا أن كبار مديري بنك MDM الذين لم يتم تحديد هويتهم حتى الآن تصرفوا معهم أيضًا.
لذلك، أنشأ يوري كاسيانينكو شركتين ليوم واحد، Tsefei LLC وParitet LLC، وكان المؤسس الرسمي لها هو إيغور بيترينكو، "المرشح" الذي يعيش في كورغان، والذي، وفقًا لمقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، تم تسجيل 26 شركة في منطقة عبر الأورال وفي العاصمة. علاوة على ذلك، تم تسجيل هذه الشركات رسميًا فقط للمشاركة في مسابقة Rosrezerv لتوريد الوقود ومواد التشحيم، على الرغم من أن هذه العملية برمتها لم تكن في الواقع سوى غطاء لمخطط غسيل "النقود السوداء"!
دور قريب نائب رئيس مجلس إدارة بنك MDM في عملية الاحتيال؟
بعد ذلك، انضم فيودور جلادكوف، الذي جاء من موسكو، إلى المحتالين وطلب فتح حسابات جارية "Cepheus" و"Paritet" في بنك MDM، حيث يعمل قريبه نائبا لرئيس مجلس الإدارة!!! وسرعان ما طالب جلادكوف بإعداد توكيل رسمي له، وأخذ المستندات ومفاتيح الوصول إلى الحسابات الجارية وغادر.
وبحسب الشاهد الرئيسي في هذه القضية، المدقق ألكسندر بارشين، “منذ عدة أشهر لم نسمع أي شيء عن هذه الشركات. وبعد ذلك تلقينا مكالمة من بنك MDM وأخبرنا أنه تم إيداع أكثر من مليار روبل في حساباتنا.
ونتيجة لذلك، أصبح من الواضح أن المخطط، الذي أوضحه جلادكوف بضرورة المشاركة في مسابقة "روسريزيرف" لتزويد الوقود ومواد التشحيم، كان في الواقع غطاء لغسل أكثر من مليار روبل في موسكو.
منذ أن أدرك ألكساندر بارشين بسرعة كبيرة أنه "تم تأطيره". وفقًا للشائعات، استخدم يوري كاسيانينكو الابتزاز لجره إلى هذا المخطط، ثم تمكن بارشين من "تسريب" المعلومات إلى موظفي Rosfinmonitoring وFSB.
العلاقة بين "صرف المليارات" وسيرجي بوبوف؟
بعد كل شيء، بارشين، مباشرة بعد أن أبلغ وكالات إنفاذ القانون عن عملية احتيال تتعلق بأحد أقارب رئيس مجلس إدارة بنك MDM، بدأ أشخاص مجهولون في التهديد بالتدمير الجسدي. تعرض الرجل للترهيب وبدأ في الاختباء، بعد أن اتفق مع أصدقائه على أنه إذا كان كل شيء على ما يرام معه، فسوف يتواصل معه. وإذا حدث له شيء فيجب نشر الفيديو الذي تمكن من تسجيله. الآن الأشخاص الذين يعرفون هذه القصة منذ البداية لديهم سبب للشك في أن ألكسندر بارشين لم يعد على قيد الحياة.
الآن، بعد الاختفاء الغامض لألكسندر بارشين، يشاع أن المحققين أصبحوا مهتمين بمخطط "تحويل" ما يسمى بـ "النقود السوداء" من خلال بنك MDM.
وفقًا للمعلومات الأولية، يعتقد مسؤولو الأمن أن مالك بنك MDM سيرجي بوبوف ورئيس مجلس الإدارة السابق سيرجي تيموفيف شاركا في عملية سحب الأصول، والتي شارك فيها أحد أقارب نائب رئيس مجلس إدارة بنك MDM، لقد "شوهد" فيودور جلادكوف. من الصعب التصديق أن بوبوف وتيموفيف لم يكونا على علم بكيفية "تمرير" المليارات عبر بنك MDM؟!!
نسخة الادعاء ضد بوبوف وتيموفيف؟
علاوة على ذلك، فإن نسخة التواطؤ في الصرف غير القانوني وسحب أصول بوبوف وتيموفيف وجدت تأكيدها غير المباشر في "عامل الحزام". وهكذا، حدثت عملية احتيال شملت أحد الأقارب، ونائب رئيس مجلس إدارة بنك MDM فيدور جلادكوف ورئيس شركة الأورال للتحكيم الاقتصادي والتدقيق ألكسندر بارشين في عام 2011، وفي نهاية عام 2011 - بداية عام 2012، أصيب بارشين بالذعر وأسلم إرسال مواد حول عملية الاحتيال هذه إلى وكالات إنفاذ القانون.
وفي منتصف فبراير 2012، علمت الصحافة أن إيغور كوزين، الذي ترأس البنك في الفترة 2008-2009 (قبل صفقة الاندماج مع بنك URSA)، يمكن أن يصبح الرئيس الجديد لمجلس إدارة بنك MDM.
وفقًا للشائعات، أدرك مالك بنك MDM، سيرجي بوبوف، بحلول ذلك الوقت أن سيرجي تيموفيف، إذا جاز التعبير، "أحرق نفسه" على "سحب مليار" وحان الوقت ليحل محله. من الواضح أن كل شيء تم على عجل، لذلك تم إرجاع كوزين بسرعة إلى بنك MDM. ونتيجة لذلك، في 1 يونيو 2013، تولى إيغور كوزين منصب رئيس مجلس إدارة بنك MDM!
ومع ذلك، يبدو أن مخطط "توصيل" "النقود السوداء" كان مهمًا جدًا بالنسبة لسيرجي بوبوف لدرجة أنه عين سيرجي تيموفيف رئيسًا لبنك الأورال الإقليمي، وهو جزء من بنك MDM OJSC. علاوة على ذلك، أصبح هذا التبييت معروفا في منتصف فبراير 2012!
تشمل منطقة مسؤولية تيموفيف الآن الوحدات الموجودة في مناطق سفيردلوفسك وتشيليابينسك وكورغان وسامارا وتيومين وإقليم بيرم وأورينبورغ، وكذلك في جمهوريات باشكورتوستان وتتارستان وأودمورتيا وماري إيل.
بمعنى آخر، عين بوبوف تيموفيف "لرعاية" منطقة كورغان، والتي تم من خلالها سحب "الأموال السوداء". على الرغم من أنه من الواضح أن سحب "النقود السوداء" مر عبر جميع فروع الأورال لبنك MDM OJSC.
دعونا نلاحظ أنه قبل تعيينه رئيسًا لمجلس الإدارة في عام 2010، كان سيرجي تيموفيف قد أدار بالفعل أنشطة بنك MDM في جبال الأورال!!!
سيرجي بوبوف وهجوم المهاجم على بنك URSA؟
بالمناسبة، بين كوزين وتيموفيف، كان لدى بنك MDM رئيس آخر لمجلس الإدارة. بعد كل شيء، بعد اندماج بنك MDM مع بنك URSA في عام 2009، ترأس البنك المندمج إيغور كيم، المالك الرئيسي لبنك URSA.
وفي صيف عام 2010، تم استبدال كيم كرئيس لمجلس الإدارة بسيرجي تيموفيف. علاوة على ذلك، استقال كيم من المساهمين في بنك MDM في فبراير 2012.
دعونا نلاحظ أنه فور نجاح بنك MDM في استيعاب بنك URSA-Bank، قام تدريجيًا "بطرد" جميع الأشخاص المرتبطين بمؤسس بنك URSA-Bank، إيغور كيم، من البنك المشترك.
لذلك كان رحيل كيم بمثابة الانتهاء الفعلي من عملية استحواذ المهاجم على بنك URSA من قبل هياكل سيرجي بوبوف، ولكن قبل اندماج البنوك، رسم بوبوف لكيم "جبال من الذهب"، ثم "ألقى به" واستبدله بـ تيموفيف الذي كان مخلصًا لنفسه.
بالمناسبة، في حالة اختفاء ألكسندر بارشين في منطقة كورغان، هناك أيضا خيط يؤدي إلى سيرجي تيموفيف. بعد كل شيء، بعد الشهادة التي يمكن أن يقدمها بارشين للتحقيق، يمكن للنشطاء الوصول بسهولة إلى تيموفيف أولاً، ثم إلى بوبوف.
فمن المستفيد إذن من اختفاء (وربما قتل) بارشين؟! ليس تيموفيف وبوبوف؟!!
البنك "على الدم"؟
بالمناسبة، هذه ليست الحلقة الأولى التي يموت فيها معارضو سيرجي بوبوف موتًا عنيفًا!..
وهنا تجدر الإشارة إلى الفضيحة المرتبطة بقتل رئيس مجلس إدارة البنك التجاري كونفيرسبانك ألكسندر أنتونوف وحارس أمنه ألكسندر كوماروف.
بيت القصيد هو أن MDM Bank تمكن من الاستيلاء على Conversbank. وعندما وقع مقتل أنتونوف، انتشرت شائعات كثيرة في مجتمع الأعمال مفادها أن أنتونوف، قبل وقت قصير من محاولة الاغتيال، كان لديه خلافات خطيرة مع مالك بنك MDM، سيرجي بوبوف.
فمن المستفيد من موت أنتونوف؟!! للأسف، ليس من الصعب التخمين!..
علاوة على ذلك، هناك وفاة غامضة أخرى في تاريخ بنك MDM!
في الواقع، نظرًا لحقيقة أن بنك MDM رفض سابقًا عمدًا تسمية المساهمين فيه، فقد كان أنطون ماليفسكي يعتبر أحد مالكي MDM آنذاك. من الغريب أنه بعد سلسلة من المعاملات الفاضحة لبنك MDM، توفي السيد ماليفسكي بشكل مأساوي في ظل ظروف غريبة للغاية!
تقول الشائعات أنه بعد وفاة مالفسكي، اكتسب بوبوف سيطرة كاملة على بنك MDM، لذلك، في الواقع، تم تأسيس بنك MDM الذي نراه الآن، وفقًا للشائعات، بفضل المداهمة والجريمة. وإذا كان الأمر كذلك، فهل يستحق هذا البنك ثقة مودعيه؟
حسنًا، بالطبع، من المستفيد من موت مالفسكي واضح للجميع أيضًا!!!
المحتالين وقطاع الطرق من بنك MDM؟
دعونا نلاحظ أنه ليس من قبيل الصدفة أن الكثير من الجرائم تدور حول بنك MDM. بعد كل شيء، غالبًا ما يتم استخدام هذا البنك في المعاملات المالية "غير القانونية تمامًا"!
بعد كل شيء، في "التسعينيات المبهرة"، كانت إدارة بنك MDM متورطة في فضائح مالية رفيعة المستوى! لذلك، على سبيل المثال، حدثت فضيحة مماثلة في عام 1997، عندما اكتشف المحققون أن أحد موردي المخدرات الرئيسيين من أفغانستان، وهو مواطن من هذا البلد، محمد شيرخان، كان يقوم بغسل الأموال من شركته شيرخان من خلال بنك MDM.
ولنلاحظ أنه أثناء تطوير هذه العملية، قام المحققون باحتجاز عدد من موظفي بنك MDM. وفي المجمل، خلال عملية القضاء على قناة تهريب المخدرات، التي نفذها محمد شيرخان، تم الاستيلاء على حوالي مليار روبل.
لكن على الرغم من نجاح المحققين، لم يتم تقديم إدارة بنك MDM إلى العدالة في ذلك الوقت. تقول الشائعات أن سيرجي بوبوف تمكن من "إعفاء" بنكه بشكل تافه.
ومؤخرا، تم الكشف عن العلاقة بين كبير المفتشين السابق لغرفة الحسابات في الاتحاد الروسي بافيل إريمييف، المتهم باختلاس 30 مليون روبل من ميزانية جمهورية بورياتيا.
أذكر أنه وفقًا للتحقيق ، كان بافيل إريمييف يشغل منصب كبير مفتشي التفتيش لمراقبة الصندوق الفيدرالي لدعم الكيانات المكونة للاتحاد الروسي لغرفة الحسابات في الاتحاد الروسي في صيف في عام 2002، كجزء من اللجنة التي قامت بمراجعة تنفيذ الميزانية الجمهورية، وصلت إلى عاصمة بورياتيا. في اجتماعه مع الوزراء ورئيس الجمهورية، دعاهم بافيل إريمييف إلى إبرام عقد مع شركة TC Crimson LLC لتطوير وتنفيذ نظام آلي للتخطيط المالي وإدارة المشتريات للاحتياجات الحكومية وقدم إلى المسؤولين مسودة الاتفاقية وقد قام باسم هذه المنظمة بتوقيع قائدها وختمها.
ولكن بعد ذلك قامت حكومة جمهورية بورياتيا بتحويل 30 مليون روبل إلى الحساب البنكي لشركة Crimson LLC. ومن هناك، تم تحويل هذه الأموال إلى حساب شركة أمريكية افتتحت في بنك AsiaUniversalBank في بيشكيك بجمهورية قيرغيزستان، ومنه تمت سرقتها.
اندلعت الفضيحة عندما تبين أن الحساب الروسي لشركة Crimson LLC، حيث تم تحويل 30 مليون روبل في البداية من قبل سلطات بوريات، تم فتحه في البنك التجاري المشترك "موسكو بيزنس وورلد" (المعروف أيضًا باسم بنك MDM).
وبالتالي، لدى المحققين نسخة مفادها أن بافيل إريمييف كان متواطئًا مع أحد كبار مديري بنك MDM، مما سمح له بسحب كل هذه الـ 30 مليون روبل إلى الولايات المتحدة الأمريكية!
ومع ذلك، فإن كبار مديري بنك MDM أنفسهم غالبًا ما يسرقون. ربما تكون القصة الأكثر دلالة في هذا الجانب هي قصة المدير العام للمركز القانوني الإقليمي TVK، تمارا كوستوماروفا من سانت بطرسبرغ، التي، لسوء حظها، عهدت بمدخراتها إلى بنك MDM. لكنها احتفظت في هذا البنك بمبلغ 11 مليون روبل كانت مخصصة لإجراء سلسلة من العمليات الجراحية لابنها المريض في عيادة فرنسية!!!
لقد سُرقت هذه الـ 11 مليون روبل من حساب كوستوماروفا، وهي تلوم الإدارة المباشرة لبنك MDM على ذلك!
بالمناسبة، تم بالفعل سجن بعض كبار مديري بنك MDM!
على سبيل المثال، في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، سُجن نائب مجلس الدوما السابق من الحزب الديمقراطي الليبرالي الديمقراطي، يفغيني إيشتشينكو، والذي كان يُطلق عليه أحد مؤسسي بنك MDM. ونتيجة لذلك، أدين بالتهرب الضريبي، والاستيلاء على الشركات ونقل الأصول إلى الخارج. لكن إيشتشنكو كان نائب رئيس مجلس إدارة بنك MDM !!!
فيما يتعلق بهذا والفضائح الجنائية الأخرى المتعلقة ببنك MDM، يرى الخبراء أن هذا ليس بنكًا، بل مجموعة جريمة منظمة حقيقية!
إذن، بعد كل هذا، هل يمكنك الوثوق ببنك MDM؟!!
دليل مستخدم بنك الإنترنت للخدمات المصرفية عبر الإنترنت "MDM Online" OJSC "MDM Bank" \ 11 فبراير دليل المستخدم للخدمات المصرفية عبر الإنترنت "MDM Online" محتويات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت "MDM Online" .............. ................................................................. .......................................................... 1 المحتويات .......................................................... ............... ................................... ..................... .......................... 2 الشروط و تعريفات.................... ............................. ........................... ........................... .................... 3 1. خدمات نظام الصيانة عن بعد OJSC "MDM Bank" .................. ................... 4 2. وصف الخدمات المصرفية عن بعد ..................... ................................ 5 2.1. خدمات المعلومات................................................ ................................................ 5 2.2. تنفيذ العمليات ........................................... .... .............................................. .......... .... 52.3. مستويات الوصول ........................................... ......................................................... ............... .............. 72.4. متطلبات مكان العمل ........................................... ........................... ............................. .............. 7 3. كيفية الاتصال بالإنترنت - بنك MDM عبر الإنترنت .......................... ........................................ .......... 8 3.1. إجراء الاتصال .............................................. ... .............................................................. ......... .... 83.2. تسجيل الدخول................................................. .......................................................... ................ ................ 8 4. الملاحة ............... .................. ................................ ........................................ .......................... ........................... 9 5. العمليات ............................ ................................ .................. ........................................... ............ ........... 105.1. إجراءات تنفيذ العمليات ........................................... ...... ..................................... 10 5.2. حالة المستندات في النظام ................................ ................................ . ...................................................... 11 6. وصف العمليات النموذجية .......................................... .............. .................................... .116.1. البطاقات ........................................................... .................................................. ...... ........................... 11 6.1.1. ترجمات. .................................................. ...... ........................................................... ............ .......... 11 6.1.1.1 التحويل بين الحسابات والبطاقات. .................................................. ...... ................... 11 6.1.1.2 التحويل إلى بنك آخر. .................................................. ...... ..................................... 12 6.2. القروض ........................................................... .......................................................... ............. ....................... 126.3. الودائع. .................................................. ...... ........................................................... .......................... ....................... 126.4. حسابات. .................................................. ...... ........................................................... .......................... ........................... 126.5. الدفع مقابل الخدمات. .................................................. ...... ........................................................... ............ ............. 126.6. العمل مع القوالب ........................................... .......... .............................................. ................ ..... 136.7. إعدادات................................................. .................................................. ...... .................... 13 6.7.1. صفحة الزبون الشخصية................................................ .......................................................... .............. 13 6.7.2. اتصالات وإشعارات. .................................................. ...................................................... 14 6.7.2.1 إعداد الإشعارات .................................................... ................ .................................................. .. 146.7.3. إعداد التوقيع الرقمي ................................ ................................ . .... .............................................. .......... .... 14 6.4.5.1. موقع تخزين المفاتيح ........................................... .......... .............................................. ....... 14 6.4.5.2. إنشاء وتسجيل المفاتيح ........................................... .................... ........................... 156.4. 5.3. الحصول على الشهادة ........................................... .... .............................................. 15 6.4.5.4. إلغاء الشهادة ........................................... .... .............................................. 16 6.4.5.5. تغيير كلمة المرور الرئيسية................................................. .......... .............................................. ... 16 6.4.5.6. مفاتيح النقل ........................................... ... .............................................................. ......... 16 6.4.5.7. حذف المفاتيح ........................................... ........ .................................................. ...... ............ 16 7. السلامة .......................... .......................................................... .............. .................................... .... 16 7.1. استخدام بروتوكول التشفير SSL ................................ ................................ . ....... ...... 167.2. تأكيد المعاملات ........................................... .... .............................................. 17 7.2.1 . رقم البطاقة................................................ .................................................. ...... ......... 17 7.2.2. رقم البطاقة ورمز الرسائل القصيرة ........................................... ...... ........................................................... ... 17 7.2.3. آلية التوقيع الرقمي الإلكتروني (EDS) ........................................... ......... .... 187.3. رسالة عدم نشاط النظام ................................ ................................ . ........................... ............................. ... 18 7.4. توصيات للعمل مع MDM عبر الإنترنت لتحسين الأمان................................................ 19 8. الإنشاء و تسجيل مفاتيح التوقيع الرقمي .......................................... .................... ..................... 20 9. الدعم الفني.... .............................. .................... ........................................... .............. ............................. 23 MDM Bank OJSC 2 دليل المستخدم بنك الإنترنت "MDM online" المصطلحات والتعريفات البنك - مساهمة مفتوحة شركة "بنك إم دي إم". العميل – الفرد الذي يملك حسابًا مصرفيًا لبنك MDM Bank OJSC. نظام الخدمة عن بعد (المشار إليه فيما يلي باسم "النظام") عبارة عن مجمع برمجيات وأجهزة مصمم لتوفير خدمات المعلومات لعملاء البنك عبر الإنترنت والاتصالات الهاتفية والخدمات للمعاملات عن بعد عبر الإنترنت، بما في ذلك البرامج لضمان التدفق الإلكتروني الآمن للمستندات بين البنك والعميل. يعد التوقيع الرقمي الإلكتروني (EDS) أحد متطلبات المستند الإلكتروني (التناظري للتوقيع المكتوب بخط اليد للعميل)، ويهدف إلى حماية هذا المستند الإلكتروني من التزوير، ويتم الحصول عليه نتيجة للتحويل المشفر للمعلومات باستخدام المفتاح الخاص للتوقيع الرقمي الإلكتروني و السماح بالتعرف على مالك شهادة مفتاح التوقيع، وكذلك إثبات عدم وجود تحريف للمعلومات في مستند إلكتروني. مفاتيح EDS عبارة عن زوج من المفاتيح (العامة والخاصة) التي يتم من خلالها إنشاء EDS والتحقق منها. يجب أن يحتفظ بالمفتاح الخاص فقط من قبل المالك ويستخدم لإنشاء توقيع إلكتروني، ويستخدم المفتاح العام للتحقق من التوقيع الرقمي ويتم نقله إلى الطرف الذي يتلقى المستندات الإلكترونية المعتمدة بالتوقيع الرقمي. يحتفظ العميل والبنك بسرية مفاتيحهما الخاصة ويتبادلان مفاتيحهما العامة مع بعضهما البعض. حامل المعلومات الرئيسية – وسيلة تخزين تستخدم لتخزين مفاتيح التوقيع الرقمي (المفتاح الخاص وشهادة مفتاح التوقيع). طلب الشهادة – ملف إلكتروني أنشأه العميل أثناء عملية إنشاء مفاتيح EDS ويحتوي على مفتاح EDS العام الخاص بالعميل، بالإضافة إلى مستند مطبوع بواسطة العميل على الورق مع المعلومات الواردة في الملف الإلكتروني المقابل، وهو ملف العميل طلب إنتاج شهادة مفتاح التوقيع. شهادة مفتاح التوقيع (الشهادة) – ملف إلكتروني أنشأه البنك أثناء تسجيل العميل في مركز التصديق ويحتوي على المفتاح العام للعميل، وهو أمر ضروري للتحقق من صحة التوقيع الرقمي للعميل. يتم إنشاء شهادة مفتاح التوقيع من قبل هيئة التصديق أثناء التسجيل على أساس طلب شهادة يرسله العميل إلى البنك. تعد شهادة مفتاح توقيع العميل ضرورية للتحقق من توقيعه الرقمي ويجب أن تكون موجودة في البنك. يتم تخزين الشهادات (بما في ذلك تلك التي انتهت صلاحيتها) في مركز التصديق طوال مدة الاتفاقية، وكذلك لمدة خمس سنوات على الأقل بعد انقطاع الخدمة ليتمكن العميل من إجراء المعاملات من خلال نظام الخدمة عن بعد عبر الإنترنت ، يتم تنفيذها بناءً على الطلب المقابل للعميل. مركز الشهادات (CA) هو أحد أقسام البنك الذي يتم تثبيت البرنامج فيه والذي يقوم بإنشاء شهادة مفتاح التوقيع الخاصة بالعميل بناءً على الملف المستلم من مكان عمل العميل - طلب الشهادة. UNK – رقم العميل الفريد في نظام الخدمة عن بعد، وهو تسجيل الدخول للدخول إلى هذا النظام. يتكون من ثمانية أرقام، يتم إنشاؤها باستخدام وحدة برمجية خاصة بالنظام. TPIN – رقم تعريف شخصي (رمز رقمي خاص مكون من ثمانية أرقام) يتم إصداره للعميل المتصل بنظام الخدمة عن بعد، ويستخدم ككلمة مرور للدخول إلى النظام. يتم تشكيلها باستخدام وحدة برمجية خاصة بالنظام. وإذا ضاع لا يتم استعادته. يمكن تغييرها من قبل العميل. "MDM-Bank EDS" هي مكتبة لتحويلات التشفير مع نواة تشفير معتمدة من CIPF "Crypto-com 3.1" تم تطويرها بواسطة SignalCOM CJSC وتوزيعها من قبل شركة Step Up, Inc. يوفر "MDM-Bank EDS" كجزء من النظام الوظائف التالية: · من جانب العميل - إنشاء المفاتيح وطلبات الشهادات، بالإضافة إلى إنشاء EDS في المستندات الإلكترونية المرسلة إلى البنك، · من جانب البنك - التحقق EDS في المستندات الإلكترونية المستلمة إلى البنك. رمز الرسائل القصيرة هو كلمة مرور لمرة واحدة تُستخدم لتأكيد معاملة التحويل لصالح المستلمين - الكيانات القانونية، التي يحدد البنك قائمتها. OJSC "MDM Bank" 3 دليل المستخدم لبنك الإنترنت "MDM Online" 1. خدمات نظام الخدمة عن بعد لـ OJSC "MDM Bank" بنك الإنترنت "MDM Online" تلقي خدمات المعلومات وإجراء المعاملات على الحسابات المفتوحة لدى البنك عبر الإنترنت الرسائل القصيرة - المعلومات، بما في ذلك التفاعلية (يتم تقديم الخدمة في أرخانجيلسك، فولغوغراد، فورونيج، كورسك، إيفانوفو، مورمانسك، أوبنينسك، أوريول، بينزا، روستوف، سانت بطرسبرغ، ستافروبول، نيجني نوفغورود، تفير، كراسنودار وفرع في موسكو) .الإبلاغ عن حركة الأموال في حساب العميل، أو عن التفويضات الناجحة أو غير الناجحة (في حالة عدم كفاية الأموال في SCS أو لأسباب أخرى) عبر الرسائل القصيرة. استلام الرصيد وكشف حساب مصغر (آخر 5 المعاملات على بطاقة مصرفية) عن طريق إرسال رسائل نصية قصيرة بتنسيق معين إلى رقم هاتف واحد. يجب عليك أولاً تسجيل هاتف محمول لدى MDM Bank OJSC. إشعار عبر البريد الإلكتروني. الإبلاغ عن حركة الأموال على حساب بطاقة العميل، إما تفويضات ناجحة أو غير ناجحة (في حالة عدم كفاية الأموال على SCS أو لأسباب أخرى) عبر البريد الإلكتروني. رسالة نصية قصيرة تحتوي على "معلومات MDM" (يتم تقديم الخدمة في جميع الفروع باستثناء أرخانجيلسك وفولجوجراد وفورونيج وكورسك وإيفانوفو ومورمانسك وأوبنينسك وأوريول وبينزا وروستوف وسانت بطرسبرغ وستافروبول ونيجني نوفغورود وتفير وكراسنودار وموسكو فرع ). إشعار عبر الرسائل النصية القصيرة: يرسل البنك رسائل نصية قصيرة إلى هاتفك المحمول حول حركة الأموال في حساباتك (الودائع)/حسابات البطاقة. إشعار الرسائل القصيرة التفاعلية: طلب خدمة الرسائل القصيرة إلى 6470 طلب USSD MTS للمشتركين معلومات الحساب: حساب بطاقة Zolotaya Korona، حساب الودائع، حساب القرض، إلخ. رصيد الحساب 101، YYY أو BALANCE YYY *647* 101*YYY# المعاملات 102، YYY أو استخراج YYY *647*102*YYY# أصل الدين على القرض (بدون فائدة) ومبلغ الدفعة المجدولة 105، YYY أو LOAN YYY *647*105*YYY# معلومات الحساب الخمسة الأخيرة معلومات الحساب: Visa International، MasterCard Worldwide رصيد البطاقة آخر المعاملات على البطاقة الخمسة حظر البطاقة OJSC "MDM Bank" *647*50*101*XXX# 50، 102، XXX أو بيان البطاقة XXX فوق> 50، 103، XXX أو CARD BLOCKING XXX فوق> *647*50 *102*XXX#
